【欧洲时报记者游牧、侯清源报道】根据英国国家打击犯罪调查局（National Crime Agency，简称NCA）2月28日发布的官方通告，其新近成立的国家经济犯罪调查中心（National Economic Crime Centre，简称NECC）经过调查，将冻结95个涉嫌洗钱的银行账户，当前总计账户内金额高达360万英镑。《金融时报》指出，这些被冻结的银行账户，绝大多数由中国公民持有。根据报道，这些涉案账户大都出现了同一天或短期内、多个自动存取款机存入大笔金额现金，以及类似的情况。熟悉私人换汇的人可能了解，这与私人换汇的交易方式几乎一致。

3月1日早，中国驻英国大使馆就此事发布通知，再次提醒在英中国公民务必通过正规合法渠道换汇。

私下换汇存在很大风险。（图片来源：中新社）

可疑现金流通模式引发监管机构警觉 中国学生占大多数

据NCA官网解释，这些被冻结账户中的资金涉嫌为犯罪行为所得，或将被用于犯罪目的。NCA官网表示，这些账户主要由在英留学的外国学生持有，他们可能并未意识到如此使用其银行账户是潜在的违法行为。NCA官方通报中指出，这次95个被冻结账户全部来自巴克莱银行。其银行根据其反洗钱流程甄别出了这些账户，NECC评估认为，这些学生可能成为了有组织犯罪团伙的目标，并主要被用来为犯罪所得财产洗钱。

《金融时报》报道了部分被冻结账户个例细节。NCA官方通报中，也总结了这次95个被冻结账户的一些共同特征：1）这些账户都曾收到过从自动化服务设备（Automated Service Devices，简称ASD）存入的现金存款。2）无论通过ASD还是其他形式，存款入账的模式都被认为与已知洗钱手段吻合，例如：小额多笔现金存入，以避免被银行和监管机构察觉，这被业内称之为“化整为零”。3）此次大多数账户持有人为中国留学生，他们都称现金为家人提供用以支持学业，但被花费在了非留学相关项目上。4）这些账户内部分大额资金被用于购物运回中国，并且商品收件人跟下订单者、付款账户持有人之间都没有关系。

从最后一条特征可以看出，不仅私人换汇，连代购行为也同样被看做是潜在洗钱行为。

此外《金融时报》指出，账户被冻结的当事人目前没有任何人被提出刑事犯罪指控，英政府方面认为不少涉案留学生“可能并没有意识到（相关犯罪行为）的规模之大、性质之严重”。NCA官网通报中也强调，有组织洗钱团伙可能正是瞄准了国内外汇政策变严的背景，利用留学生本身存在的“弱点”，来实施洗钱等犯罪行为。不过，所谓“有组织性洗钱团伙”背后的相关人员，目前具体身份仍未能查知。《金融时报》报道仅称，目前认为相关洗钱行为可能涉及多国。

专访当事人代理律师：部分留学生无辜遭到牵连 银行存取款行为务必谨慎

2月28日，银行账户冻结案件出庭审理，英国知名华人律师，英中律师协会会长朱小久所在律师行代表5名中国留学生上庭。

本报记者与朱小久取得联系，她表示，这些学生都存在小笔金额、多次从ATM机存入现金，在离个人所在地较远的地方操作，并且在英国无合法收入的特点，而这些特点正好有符合一些非法组织洗钱的模式。

作为代理律师，朱小久认为，法庭对案件的处理标准不妥，容易让一些无辜的学生受到牵连，严重影响这些学生的学习和生活。由于国内有国际汇款限额，一些学生经常让家长或亲戚朋友来英国旅游或出差时，顺便带来现金，但并不非法。一旦通过自动存取款机存入，就可能被判定为与洗钱行为模式相符。

经过28日一天的现场听证，朱小久认为法庭处理案件的方法有两点不合理：首先是不接受中国学生父母的合理经济来源证明，判定和冻结的金额标准太低，且银行对冻结账户并没有具体的金额限定；其次是冻结时间太长（6-12个月）。

朱小久还提到，近年来英国政府对资金来源的监察越来越严，无论是留学还是置业都需要提供合法证明。

对于辩护结果，她介绍说，即使提供了学生父母的合法收入证明和存款，但是她代理的嫌疑人账户还是没有被解冻，甚至一名客户账户里就1000多英镑也被冻结。但其中一名急需交学费的学生账户冻结时间已经缩短，在特殊要求下被允许解冻部分资金来交学费。目前，大部分涉嫌账户被冻结9-12个月，警方和法庭将深入调查这些账户是否有洗钱嫌疑。

相关调查和监管手续越来越严格，朱小久给在英留学生一些建议：1. 账户已经被冻结的学生，她建议联合起来找学联一起反应，共同提出要求，如果能提供证据的学生把冻结时间缩短。2. 平时如果要存钱，要直接主动的去银行柜台或者找银行经理，说明自己的现金来源；如果合法合理把父母正当收入存入银行，银行没有权利冻结账户和上诉。3. 尽量避免小金额多次的存款；如果有相关行为，要主动通知银行存了多少笔、总共多少金额，解释资金来源等。